Iegādāties savu mājokli ir liels solis jebkurā vecumā, taču dažreiz ceļš līdz kārotajām atslēgām izrādās sarežģītāks, nekā plānots.
Kāda kliente dalījās ar savu pieredzi, kas liek uzdot neērtus jautājumus par to, kā bankas vērtē klientus pēc 40 gadu sliekšņa. Viņas stāsts liek aizdomāties, vai tiešām brieduma gadi var kļūt par šķērsli ilgtermiņa aizdevumam.
Klientes pieredze: vai 41 gads ir “vecuma gals” bankas acīs?
Kliente nolēma piepildīt sapni par māju 41 gada vecumā. Viņai bija nepieciešams neliels papildu finansējums, tāpēc viņa devās uz banku pēc hipotekārā kredīta. Tomēr tur saņemtā atbilde viņu pārsteidza – bankas pārstāvis norādīja, ka maksimālais termiņš būs tikai 15 gadi. Netieši tika likts saprast, ka iemesls ir klientes vecums.
“Vai tiešām pēc 40 gadiem mani jau uzskata par vecu?” jautā kliente. Viņa ir pārliecināta, ka tieši šajā vecumā cilvēks parasti ir visstabilākais – ir uzkrāta darba pieredze, ienākumi ir paredzami un maksājumu disciplīna ir augsta. Viņa vēlējās noskaidrot, vai pastāv īpaši noteikumi “vecākajiem” klientiem un vai obligāti ir nepieciešams galvotājs.
Pensijas vecuma slieksnis un kredīta termiņš
Banku pārstāvji skaidro, ka formāla “vecuma limita” kredīta saņemšanai nav, taču ir būtisks faktors – pensionēšanās vecums. Šobrīd Latvijā tie ir 65 gadi. Ja kredīta atmaksas termiņš beidzas brīdī, kad klients jau ir pensijā, bankai ir jāpārliecinās, kā cilvēks spēs segt maksājumus ar mazākiem ienākumiem.
Luminor mājokļu kreditēšanas vadītājs Kaspars Sausais norāda, ka katrs gadījums ir individuāls. Ja kredītu plānots atdot līdz pensijai, problēmu parasti nav. Taču, ja klients vēlas aizņemties uz 30 gadiem, būdams 40 gadus vecs, maksājumi turpināsies arī pensijas gados. Tāpēc bankas bieži piedāvā īsāku termiņu, piemēram, 15 vai 20 gadus, lai klients paspētu visu nomaksāt, kamēr viņa ienākumi ir visaugstākajā punktā.
Kā bankas vērtē ienākumus nākotnē
Swedbank pārstāvis Jānis Krops uzsver, ka bankas interesējas par klienta plāniem pensijas vecumā nevis lai diskriminētu, bet lai pasargātu. Statistika rāda, ka pensija var būt tikai 25–40% no līdzšinējās algas. Tas ir milzīgs kritums, kas var padarīt kredīta maksājumu par nepavelkamu nastu.
Tomēr bankas ņem vērā arī to, ka daudzi turpina strādāt arī pēc 65 gadiem vai viņiem ir papildu uzkrājumi, piemēram, pensiju 3. līmenī. Daži klienti izvēlas iemaksāt lielākas summas pirms pensijas, lai vēlāk ikmēneša maksājums būtu pavisam neliels. Ja kredīta saņemšana vienatnē ir apgrūtināta, jebkurā vecumā var piesaistīt līdzizņēmēju, un nosacījumi šādā gadījumā neatšķiras.
Lasi vēl: Spēkā stājas vairāki svarīgi jaunumi, kas turpmāk jāievēro visiem satiksmes dalībniekiem
Mazie kredīti un ikdienas vajadzības
Interesanti, ka patēriņa kredītu jomā situācija ir citādāka. Šeit vidējās summas ir ap 5000 eiro, un cilvēki tos parasti atmaksā piecu gadu laikā. Gandrīz puse no šiem aizdevumiem tiek tērēti ikdienas izdevumiem, bet katrs piektais tos izmanto medicīnas pakalpojumiem vai zobārstniecībai. Tā kā šie kredīti ir īstermiņa, vecuma faktors tos ietekmē daudz mazāk nekā mājokļa iegādi.
Kopumā banku ziņa ir skaidra: diskriminācija pēc vecuma nav atļauta un netiek piekopta. Galvenais ir matemātika – bankai ir jāredz, ka cilvēka maciņš spēs izturēt kredīta slogu arī tad, kad aktīvās darba gaitas beigsies. Tāpēc 40 gadi nav “vecuma gals”, bet gan laiks, kad bankas vienkārši sāk rūpīgāk rēķināt līdzi nākotnes ienākumiem.
